送给所有初到德国的朋友们(3)

>　　德国医疗系统和中国完全不同，实行是分离制度。如果你有疾病，必须如下步骤就医:
　　1、找医生。查询电话簿，打电话预约或者直接到附近的诊所。这种诊室实际上就是医生诊断的主要场所，有点像国内的私人诊所，一般就设立在公寓楼和办公楼内。但是都有不同的分科（通常是几个科的一医生合在一个诊所），如果你要找内科医生，就必须和内科医生的诊所联系。而且一般不能直接看病，都要电话预约Termin，如果真的着急就直接到诊所排队，一旦有医生有空闲时间，可以立即安排就诊。诊所一般都有很先进的设备，甚至能完成一些小手术。而且你可以随意选择医生和时间。一定记住携带保险单，医生会明确告诉你到你哪些费用可以免除（一般诊断费用都能全免）。所以千万不要怕花钱，不敢去看病，实际上你看诊断前就会知道你的保险能免除多少费用，如不满意，可选择其他诊所。
　　2、拿着处方到药店买药。诊所一般不会卖药，不过附近肯定会有药店。药品分为处方药和非处方药，处方药只有医生的证明才能购买。医生或者售药处会明确告知你的保险可以负责哪些费用。
　　3、医院（Krankenhaus/Klinik）。如果有复杂的全面检查、手术，理疗或者需要观察、住院、急救等，都要拿着医生的诊断书去医院就治。医院不负责初期的诊断。
　　开始我不解，对医生说这种制度太繁琐，无法及时救治，可她说这种制度正是德国先进的社会制度之一，病人可以自由选择，这能最大限度保护病人的利益，各部分利益间没有很大关系，能很有效的监管，防止腐败和舞弊。急诊会有特殊的程序，不用担心（可直接拨打急救中心电话）。
　　看到很多人对自己的慢性疾病担心，怕无法通过体检或者保险公司拒付高昂的医疗费。据我所知，慢性病也可以参加保险得到赔付，但是以后的保险费用或者赔付比例又可能会有一点变化。很多保险公司对于刚刚到德国的学生不需要体检证明就可直接投保，不过如果想换保险公司，一般会要求你过去的保险公司出示证明、或者健康证明、或者自我保证书（保证投保当时不在任何疾病的诊疗期内，如果在，你最好不要换保险公司）。所以对自己身体有忧虑的同学不用太担心保险问题，至少一开始不会遇到麻烦。德国的保险是一种真正意义的社会保障制度，即使将来知道你还有慢性的疾病，保险公司也不会拒绝你的投保（特别是续保）要求。
　　2、银行和信用卡
　　你在国内的德国银行开的是自保金账户，每月最多只能取出500欧元，即使本月一分钱不取，下个月也只能取500，取款必须携带出示护照。
　　银行一般有两种账户，一种是Spar账户，只能存取款，不能转账。一种是Giro账户，就是转帐账户，存取款金额不限（但每月有最大提款金额），在德国很多东西都要转账。比如房租、购物、水电费等等。如果没有转账账户，用现金转账，每次要多交3欧元的转账手续费。所以说开一个转账账户几乎是必须的，这样才能免费转账（可跨行跨地）。
　　到银行新开一个Giro账户（开户一般是免费的），一般能免费得到一张EC卡（电子现金卡）,可以直接划卡消费（有EC标志的商店），可在欧洲绝大多数取款机上取款（有EC标志的），或者你可以要求得到Master或Visa信用卡（这两种信用卡没什么区别，就是可以透支，如果不及时偿还，利息会很高，要注意），这些信用卡有更多的服务，所以费用也高，一般每年5-20欧元固定费服务费。实际上有的Giro账户也是每月收服务费的。幸好多数银行对于学生（包括语言学校的外国学生）有优惠，不收服务费，开转账账户和信用卡的时候一定要询问清楚！比如Postbank仅仅对于26岁以下的人（或者每月用款大于1000欧元的）有免费优惠，如果你已经是26岁以上的德国大学生，你也需要为转账账户支付每月5.9欧元的服务费！它的VISA信用卡26岁一下5每年欧元服务费否则是20欧元，而其他银行对此的条件也类似。
　　如果你不提出要求，有的银行仅仅给你取款卡，就是只有在该银行支行内的取款机才能取款，连街上普通的取款机都不行，使用范围小了很多，大家注意，至少也要要求一个EC卡。所以大家办理手续的时候要仔细询问任何可能性。
　　据我所知，德雷斯顿和德意志银行的转账账户开户和信用卡等对学生（包括语言学校）都是免费。
　　办理开户手续后，银行一周内会把你申请的信用卡直接邮寄给你，两周内再把密码邮寄给你，所以如果你没有及时收到信用卡，就要立即去银行申请注销，看看是否地址有误（如果住在德国人家的信箱上有屋主的名字，就一定要写上德国屋主的名字：c/o XXX，避免误投和遗失）。如不及时注销，发生了意外，如卡被人冒用等，银行是不负责任的。我就因为住址有误，耽误了半个多月，幸好卡没被人冒用。
　　你在A城的银行开户，可以直接到B城的该银行免费享受同样的服务，如存取款、打账单等，如果搬家或者搬到其他城市，只要去银行登记新的联系地址即可。德国银行会把信息和账单及时寄到家里，所以必须要及时更换通信地址，保证有效的联系。
　　尽量不要到不太知名的小银行开户，因为分支店面少，以后办理手续和转账都会很不方便。最大的几家是德意志银行、德雷斯顿银行（两家已经兼并部分项目，是德国最大的银行机构）。 Sparkasse银行，店面也较多。还有Postbank银行，其实就是德国邮政推出的银行服务罢了，德国的任何一个邮局都可以办理相关手续和服务，也是很方便的。
　　取款机取款的时候尽量要在本行的取款机，否则手续费用会很高（2欧元或更高）。一次我着急就在附近银行的一个取款机取款25欧元，结果账单显示手续费是2欧元。绝大多数卡都有取款限制（不相同，具体看签约条款），比如一天不超过500欧元、一周不超过1500或2000欧元等等，既是为了安全，也能减少银行取款机的存款量。比如我为了买电脑，在取款机一次取款1000欧元，最后账单上扣掉了我10欧元的手续费。所以一定要了解自己卡的取款限制和条款，大额取款尽量分几天取出，每次不超过500欧元。
　　个人认为国内办的信用卡在德国用处不大。女友办过，根本没用着，还要付很高的手续费，最近回国就去取消了。在德国办理信用卡使用起来很方便，也没有费用，只要开了转账账户就可以要求银行给你信用卡。
　　每个账户到了年底都要被扣掉15-30欧元的的社会基金税Kapitalertragsteuer。学生可以免交的，但是银行默认是自愿交付，必须到银行填写免除申请-Freistellungsauftrag fuer Kapitalertraege。以后就能免除此税务了。建议开户或者平时就去填写此申请，免得年底被扣了钱，再申请，然后要去财政局才能讨回钱。
　　3、住房和生活常识
　　这里举的例子是和房东住在一起或者是和德国人同住的情况。
　　德国物价颇高，大家还是要多注意，以免发生不必要的纠纷和损失！比如：德国房租有冷租（不包煤气暖气和水电）和暖租（全包或部分包）之分。如果你的房子是暖租，你就不需要根据你的用量交付水电等费用（已经在房租里），就是说不管你用多少，最后都是房东掏钱了（老编注：部分暖租的房子不含电费）。可是有的人不注意节约，特别是水在德国很贵，5-8欧元一吨！煤气和暖气也不便宜，一套50平米的房子一个冬季将花费上千欧元的暖气。所以你一个月一百多欧元的房租（一般在125-200欧元）实际上对于房东是很少的，不可能经得起你的浪费。
　　我了解到房东因为无法忍受而主动解约的恶性案例有：
　　洗澡时间过长（每天每次一个多小时），用水过多，房东无法忍受水的浪费，甚至每次都算水表，最后中国学生被赶走。德国多是浴缸，不要用整缸水泡澡，如果你每天泡一次（每次0.5吨），一个月将是80-100欧元的水费！建议不要超过20分钟，尽量用淋浴。我的房东可以周末请我喝十多欧元的咖啡和啤酒，可是要是放水泡碗的时候去接电话，都不会忘记关水。节约不仅仅是为了钱，而是一种素质的体现。
　　有人爱炖汤，不时的就做做，一般两三个小时。房东遇到几次，以为忘了，提醒了一声。后来房东发现这是故意的，非常不满，认为这是严重的浪费，每次见到都把电炉关掉。最后两人闹翻了，当然就是不欢而散收场。水电暖的费用问题后面会提到。
　　一位新来德国的，仅仅因为做了两天的油爆菜，第三天就被赶出！德国人做菜不会有油烟，厨房一般没有抽油烟机。关键是外国人一般都无法忍受厨房全是油烟，房间的木地板或者地毯也难以清理。所以开始炒菜就要征得房东的同意。如果他不同意，你要用行动争取：德国电炉恒温，用的又是色拉油，你可以用小一点的中档火炒菜，是绝对不会起油烟的，你多做几次没油烟的菜，自然会得到房东的默许和理解。我炒菜也不会有油烟，诀窍就是不用最大档，多一点点耐心，多盖锅盖焖。还是回国去展示油爆菜的功夫吧。说到厨房就多说一句常识，怕没进过厨房的同学犯错误：不沾锅不能使用金属工具接触，只能用塑料和木质炒勺。女友前几天请几个朋友来吃饭，结果最后发现房东的不沾炒锅被谁划伤了几道，房东要求买新的（原来的30多欧元），女友费了15欧元新买了一个才平息此事，还发誓以后决不让人碰她家的锅！这样的事情大家还是留意点吧。
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