出国留学理财：中行个人外汇贷款案例

>　　[德国留学咨询服务网]王先生大学毕业后，就职于一家外资企业，工作繁忙而充实，目前，他已是一个部门的经理，但他心中一直有一种不实在的感觉，他有房子，有票子，但知识体系未能随时间而得到及时更新，在公司中的发展前景受到一定的限制。他渴求充电的欲望越来越强烈，经过一年多的努力，终于考取了去英国攻读研究生的资格。

　　手捧学校的录取通知书，面对20000英镑的学校的学费单和生活费单，王先生本来兴奋
的心情象燃烧的焰火被倾盆大雨倒灌一般。为什么呢？还不是因为学费问题？

　　王先生出来工作才五年，月工资为8000元，目前积蓄的银行存款有30000元；在股票和国债(2000年期凭证式，两年后到期)上的投资市价分别为10万元和2万元；去年购买的商品房正在进行按揭供款，每月供款额为1700元。如何合理安排资金解决学费所需，从而成功获得签证？他陷入了左右为难。

　　正在这时，一个朋友从网上看到中国银行推出了出国留学外汇贷款业务。王先生马上来到中国银行咨询。中国银行的理财经理为王先生作了现状分析，设计了一套理财方案，并建议王先生使用中行的留学外汇贷款。

　　出国留学外汇贷款是中国银行向借款人发放的，用于解决受教育人出国攻读硕士以上学位的所需学杂费和生活费用的外汇贷款。贷款限额一般不超过费用总额(学杂费用和正常生活费用)的80%，贷款期限一般为一至六年。单笔金额原则不超过4万美元。

　　理财经理为王先生作分析

　　王先生目前的财务状况是：1、必须保留至少2万元的银行存款以维持房屋一年的供款，即可动用银行存款1万元；2、可把未到期的2万元国债作质押向银行申请贷款，贷款金额按九折计算为1.8万元；3、股票变现后，可得10万元现金。因此，人民币现金总共12.8万元；4、王先生父母拥有一套产权完整的住房，评估价格为20万元，可以作为外汇留学贷款的担保，按抵押率60%计算最多可申请贷款等值于12万人民币的外汇贷款。

　　客户经理提供理财方案：

　　1、办理国债质押贷款：按面额的90%计算，可贷款1.8万元。

　　2、出售股票，获得现金12万元。

　　3、购汇：按目前银行英镑兑人民币汇率卖出价11.83计算，12.8万元购买英镑约1.1万英镑。

　　4、外汇留学贷款：考虑人民币贷款利率相对较高，且用人民币换汇有一定的汇兑差价损失，银行建议王先生以父母住房叙做外汇留学贷款。由银行发放贷款1万英镑，按卖出价计算约需人民币11.83万元的担保，可以用其父母房产作抵押。

　　5、宽限期：申请一年的还款宽限期，使王先生在学习期间的还款支出降到最低。

　　最后，银行与王先生签定了贷款合同，贷款本金1万英镑，贷款期限定为三年，银行给予王先生一年的还款宽限期，按贷款协定利年率5.9375%计算，王先生在学期间只须付593.75(10000*5.9375%=593.75)英镑的银行利息，按月清还利息49.48英镑，回来工作后每月供款443英镑。由王先生父母提供房屋作担保。这样一来，王先生的资金压力大大减少。王先生如沐春风，收拾行装，准备踏上英国求学之路。

　　如您也需要了解中国银行的留学外汇贷款及其他外汇业务，请通过以下四种途径，得到更多的信息：

　　(1)直接到中行网点的柜台咨询；(2)打电话到中行服务网点咨询；(3)登陆中行网站www.bank-of-china.com，浏览详细介绍；(4)通过中行电话银行95566人工服务获取相关信息。