问：1.单亲家庭，母亲/我(37岁，女性)/女儿(11岁)，年收入18万元，年支出约6万元：2.房产4处，现市场价200万； 3.小车1辆,现价10万元；4.投资约12万元，目前无收益；5.金银币3万元；6.银行存款20万元，基金5万元；7.无任何负债。希望小孩能在国外读大学，同时保证我的生活质量。
答：家庭基本情况：单亲家庭，年收入18万元，年支出6万元，结余比率67%，净资产增值能力比较强；总资产不低于250万元，实物资产包括4套房、1辆车，房产现值200万元，占总资产的80%，家庭无负债。家庭有12万元投资(不详)，无收益，28万元金融资产中，定存占71%。
理财需求：希望孩子到国外上大学，保证自身养老及保证生活质量不下降理财建议：
1、加强家庭风险防范，单亲家庭，风险承受能力比较差，建议你本人除社保外，要完善大病医疗险(保障额度10万元)和定期寿险(期限15年，保障额度50万元)。孩子在学校可购买学平险。
2、家庭资产中，房产占总资产的80%，家庭资产结构不合理，存在着安全隐患，近两年，国家出台了一系列打压房产的政策，而且，我国已进入缓慢加息通道，房地产后市不确定性比较大，而且房屋出租租金收益并不高。建议根据4套房产情况，对现有房产进行梳理，可考虑出售1套投资前景不好的房产，提高金融投资的比例，其它三套，除自住外，出租盘活。
3、家庭有12万元投资，目前无收益，具体情况不详。如果没有前景，建议撤出，根据自己的风险偏好投资基金。
4、家庭金融资产中，定存占71%，总体收益不高，金融资产结构有待进一步优化：一般情况下，家庭应有3~6个月应急备用金和能应对家庭较大额度开支的资金，剩余资金可根据自己的风险偏好选择债券型+配置型基金，家庭资产总体收益至少要达到6%。选择基金可以参考晨星、理柏等机构的评级结果，基金要坚持长期投资，此投资收益可作为自己将来养老金的补充。
5、关于孩子出国留学，不同国家留学费用不同。假设按每年留学费用20万元计算，三年留学费用60万元，学费年上涨5%，孩子18岁出国，届时至少要准备84万元。可以从现在开始，每月拿出7500元进行基金定投，可以选择指数型基金(如50ETF、嘉实300基金等)，保守年收益率按8%计算，投资7年，资金终值为84.3万元，为孩子留学做好了资金准备；除定投外的结余资金购买货币基金，年末赎回，根据风险偏好投资较高收益的理财产品。
